Groupe Apicil Groupe de protection sociale : santé, prévoyance, épargne et retraite.

Assurance vie : nos conseils en video

Pourquoi et comment investir progressivement sur les marchés ?

Face à une législation évolutive et complexe, notre mission est de vous accompagner depuis le diagnostic de votre besoin jusqu'au choix d'une solution d'épargne qui corresponde à vos enjeux, vos attentes et vous aide à préparer votre avenir.

 

Glossaire des termes employés dans la vidéo :

  • Épargne = Capital constitué

Le Capital constitué correspond à la provision mathématique du Contrat. Le montant du Capital constitué à une date donnée est égal à la valeur atteinte à cette date par les Supports libellés en euros et par les Supports libellés en unités de compte du Contrat sélectionnés par le Souscripteur diminuée des frais éventuellement dus.

  • Produit financier = Support libellé en unités de Compte (UC)

Support d’investissement représentatif de valeurs mobilières ou d’autres actifs, conformément à l’article L.131-1 du Code des Assurances. Pour les supports libellés en unités de compte, l’entreprise d’assurance ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leurs valeurs. La valeur des unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

  • Fonds en Euros = Support libellé en euros

Support d’investissement à Capital garanti géré par l’Assureur, majoritairement investi en actifs obligataires et permettant la constitution d’un capital.

  • Prix des parts ou valeur des parts = Valeur des parts des supports libellés en unités de compte
  • « S’attaquer aux marchés financiers » = Investir sur des Supports libellés en unités de Compte (UC)

Fiscalité de l'assurance vie (1)

Après 8 ans, les revenus et plus-values sont totalement exonérés, jusqu'à 9 200 € par an pour un couple soumis à imposition commune, et 4 600 € pour une personne seule.

Cet abattement est annuel et global pour l'ensemble des contrats.

Au-delà de cet abattement, ils sont imposés par intégration dans le barème progressif de l'impôt sur le revenu, ou par prélèvement forfaitaire de 7,5 % (au-delà de 8 ans).

Avant 8 ans,  en cas de retrait partiel ou total, les revenus et plus-values sont soumis à l'impôt sur le revenu ou à un prélèvement forfaitaire (35 % avant 4 ans, 15 % entre 4 et 8 ans).

Les prélèvements sociaux (15,5 %) sont retenus lors de l'inscription en compte des revenus sur le fonds en euros et lors des rachats ou décès (contrats multi supports).

Fiscalité de l'assurance vie

En cas de décès

Le capital versé est totalement exonéré de droits de succession et du prélèvement de 20 %, s'il est versé au conjoint, au partenaire de PACS, au frère ou à la sœur dudit assuré sous certaines conditions(1).

Pour les autres bénéficiaires, si les versements ont été effectués avant 70 ans, le capital est exonéré jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire. De 152 500 € à 700 000€ par bénéficiaire,  le prélèvement n'est que de 20 % ; au-delà, il est de 31,25 %.

Zoom

L'option garantie plancher (2)

Grâce à la garantie plancher, vous vous assurez que le montant versé à vos bénéficiaires en cas de décès avant 75 ans, sera au minimum égal à la somme des versements nets réalisés (diminuée des éventuels rachats, avances…) dans la limite de 300 000 €.

(1) Selon fiscalité en vigueur au 1er janvier 2015

(2) Voir modalités dans les Conditions Générales du contrat Frontière Efficiente.

Voir modalités dans les Conditions Générales du contrat Frontière Efficiente. Frontière Efficiente est un contrat individuel d'assurance vie libellé en euros et en unités de compte, assuré par APICIL Assurances,entreprise régie par le Code des Assurances, Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 114 010 000 Euros dont le siège Social est situé 38 rue François Peissel – 69300 Caluire et Cuire enregistrée au RCS de Lyon sous le numéro 440 839 942.

Communication non contractuelle à caractère publicitaire.